No Brasil, em última análise, não há nada que realmente impeça nossos governantes de confiscar todo o nosso dinheiro (não seria a primeira vez). Estamos sempre a apenas uma canetada do confisco de nossas contas bancárias. 

A verdade é que guardar todo seu patrimônio no Brasil é uma insanidade equivalente a guardar um milhão de reais debaixo do colchão. Não há qualquer segurança.

Além disso, não podemos esquecer que a moeda brasileira é péssima. Para além de você precisar de 4 reais para comprar 1 dólar, o nosso poder de compra caiu mais de 80% desde 1994. Ou seja, o que você comprava com apenas R$16,00, hoje não sai por menos de R$100,00.

Apesar de tudo isso, infelizmente, a maior parte dos brasileiros está cega e não percebe quão arriscado e perigoso é deixar seu patrimônio no Brasil. Mas, coloque-se na posição de um estrangeiro olhando para o Brasil e veja que ele vai ponderar tudo isso antes de correr o risco de investir por aqui. O Brasil é um país especulativo e de alto risco.

Certamente, nós precisamos mudar nossa mentalidade e expandir para além de nossas fronteiras, principalmente se quisermos enriquecer, diversificar, e proteger patrimônio. É por isso que você precisa cogitar ter uma conta no exterior. O mundo é muito maior do que a meia dúzia de bancos brasileiros.

Uma conta fora do brasil pode te permitir poupar em moedas fortes. Alguns bancos fornecem até mesmo contas em barras de ouro, gavetas para guardar joias, entre outros serviços. Além disso, existem instituições financeiras que não exigem grandes quantias, e até o pequeno investidor consegue abrir uma conta internacional.

E engana-se quem pensa que na expressão “conta no exterior” está implícito se tratar de uma conta bancária.

Muito pelo contrário, abrir uma conta em um banco é apenas uma das opções, uma vez que o investidor também pode optar por abrir sua conta estrangeira em uma corretora ou em uma empresa de meios de pagamento.

Neste artigo, nós iremos mostrar a você estes três tipos de contas internacionais.

Não se trata, aqui, de apontar essa ou aquela instituição financeira. O que nós vamos fazer é ainda mais importante: vamos lhe dar o conhecimento prévio que você precisa para poder  escolher qual conta e instituição melhor lhe atende, no país de sua preferência.

Caso você queira saber uma indicação de uma instituição financeira em algum país, eu lhe convido a ler os demais textos deste site. Você pode conferir a nossa lista de Bancos e Corretoras clicando aqui.

1. CONTAS EM CORRETORA

Quando se fala em investir no exterior, logo se pensa em abrir uma conta bancária no país escolhido. Porém, não deveria ser assim, dado que os bancos são instituições que oferecem apenas alguns poucos ativos para se investir e a maioria deles são mais voltados ao perfil conservador.

Muito embora as Corretoras de Valores sejam menores que os bancos em quantidade de clientes, essas instituições oferecem muito mais ativos ao público, inclusive investimentos mais sofisticados, com diversos níveis de risco e para todos os perfis.

Ou seja, mais vantajoso do que deixar o seu dinheiro em uma conta bancária, é enviá-lo para uma conta em uma corretora. Por lá, você terá acesso a diversas ações, fundos, entre outras maneiras de fazer o seu dinheiro trabalhar para você que uma simples conta bancária não te oferece.

Os trâmites para abrir uma conta em corretora de valores, via de regra, são muito mais simples do que os trâmites para abertura de uma em um banco no exterior. Nos Estados Unidos, por exemplo, você pode abrir uma conta na maioria das corretoras de forma totalmente online, enquanto que, para contas bancárias, é necessário fazer o trâmite presencialmente.

Ora, eu acabei de dizer que a corretora é a conta do investidor e que você pode abri-la de forma online, com menos burocracia do que aquela necessária para abrir uma conta bancária. Então você deve estar contente, pois pode investir no mercado internacional sem ter de sair do Brasil, bastando abrir uma conta em corretora.

E isso é verdade. O problema é que é ineficiente usar sua conta na corretora para o dia a dia, como se fosse uma conta corrente. Isso porque, em regra, você só pode transferir o capital da sua conta na corretora para outras contas de sua própria titularidade. Além disso, não costumam existir cartões de débito vinculados a contas em corretora, menos ainda a possibilidade de sacar o dinheiro de sua conta na corretora via caixa eletrônico.

Ou seja, na hora que você precisar usar o dinheiro que está na corretora, você vai precisar transferi-lo para uma conta bancária de mesma titularidade. Se essa conta não estiver no mesmo país, terá de pagar as taxas de remessa internacional, que podem chegar a até 25% do valor transferido!

Isso quer dizer que transferir dinheiro da sua corretora estrangeira para o seu banco no Brasil não costuma compensar. Se você abrir uma conta bancária internacional para realizar os depósitos e as retiradas, você irá economizar bastante dinheiro.

Portanto, se você investiu seu dinheiro no exterior por meio de uma conta em corretora, cedo ou tarde, você também acabará abrindo uma conta bancária no país escolhido para facilitar as retiradas e os depósitos.

2. CONTAS BANCÁRIAS

Ao escolher a sua conta no exterior, você precisa definir qual a sua finalidade, se é investir em ativos financeiros ou se é ter uma conta para movimentar. Como dito, Corretoras de Valores são mais vantajosas que os Bancos para fins de investimentos, porém as contas bancárias são necessárias para utilizar o dinheiro no seu dia a dia.

Basicamente, existem dois tipos de contas bancárias: a current (checking) account, que é o equivalente estrangeiro da conta corrente, e a saving account, que equivale a conta poupança. Dentro dessas duas modalidades, existe uma infinidade de produtos. Por exemplo, só o Maybank, sediado na Malásia, possui mais de 10 tipos de saving accounts.

Como semelhança, ambas as modalidades de contas bancárias possuem cartão de débito, saque via caixa eletrônico, serviços de transferências bancárias e internet banking.

Quanto às diferenças, a Current Account exige um depósito mínimo para abertura que costuma ser um valor significativo, enquanto que as Saving Accounts podem ser abertas sem qualquer valor. No BB Americas, por exemplo, é necessário realizar e manter um depósito mínimo de US$ 2.000,00, ou irá incidir taxa de manutenção mensal de US$ 12,00 como “penalidade”.

Além disso, as Current Accounts exigem a idade mínima de 18 anos e não geram qualquer rendimento ao usuário. Por sua vez, as Saving Accounts podem ser abertas por pessoas de qualquer idade e geram algum rendimento, que costuma ser na faixa de 3% a 8% ao ano, a depender do país.

Os trâmites para abrir uma conta bancária no exterior variam de acordo com o país e com o banco. Nos Estados Unidos, por exemplo, é necessário abrir a conta presencialmente, exceto se você utilizar o BB Americas. O mesmo vale para Hong Kong e Dubai. Por outro lado, quando se trata de Luxemburgo, Nevis, entre outros, você pode fazer todo o trâmite sem sair do Brasil.

3. CONTAS PRÉ-PAGAS DIGITAIS

Uma das maravilhas colaterais da internet e do e-commerce foi o nascimento das chamadas contas digitais. Tratam-se de contas de pagamento que, geralmente, sequer estão ligadas a um banco.

Como exemplo de conta digital, no Brasil, nós temos Paypal, Pagseguro, Mercado Pago, entre outras. Internacionalmente, nós temos o Skrill, Dwolla, BitPay, UnionPay, Alipay, Safetypay, etc.

Essas contas são bem mais limitadas do que as contas bancárias, pois a intenção é servir de “meio-campo” para compra realizadas, geralmente, na internet. Desse modo, elas possuem uma limitação para a movimentação.

Os trâmites para abrir uma conta pré-paga internacional variam de acordo com a empresa e com a jurisdição em que ela está inserida. Apesar disso, geralmente, é tão simples como abrir uma conta em corretora: basta enviar alguns documentos, de forma totalmente online.

A principal vantagem das contas de pagamento internacionais é a possibilidade de solicitar um cartão pré-pago internacional. Assim, você pode realizar o depósito nesta conta e comprar produtos com seu cartão no internacional nas principais bandeiras, sem pagar o IOF que, para compras internacionais, chega a 6%.

Vale dizer, muitas dessas contas de pagamento são multimoedas. Ou seja, você pode manter nela valores em Real, Dólar, Euro, etc. Algumas dessas contas podem ser “carregadas” até com criptomoedas. Ou seja, se elas tiverem um cartão pré-pago, você pode usar seus bitcoins para comprar tudo com um cartão Visa ou Mastercard. É o caso da Xapo, da Uquid, e da Wirex.

Além disso, algumas contas em corretoras internacionais aceitam depósito por meio de contas digitais. Isso facilita o envio de dinheiro para investir no exterior, além de diminuir os custos. Você pode usar uma conta na Safetypay, por exemplo, para enviar dinheiro para sua conta na corretora americana Drivewealth e comprar ações da bolsa americana. Nesse exemplo, o único problema é na hora de realizar o saque da Drivewealth, que não pode ser pela conta de pagamento, exigindo-se que haja uma conta bancária tradicional.

Outra vantagem é que essas contas trazem privacidade aos usuários. Por exemplo, quando você utiliza contas de pagamento (mesmo as brasileiras) para realizar depósitos, o terceiro destinatário não saberá quem realizou tal pagamento. O destinatário do depósito somente saberá o CNPJ do banco em que você possui a conta de pagamento, mas nenhum dado sobre quem fez o depósito, como seu nome e CPF.

Além disso, as contas de pagamento não integram o sistema do Bacenjud. Assim, o usuário dessas contas não precisa se preocupar com o risco de uma constrição judicial indevida, que é quando o Juiz “congela” os valores em sua conta bancária indevidamente (ao menos no seu entendimento) e você precisa de um advogado para recorrer e tentar reverter a decisão.

CONCLUSÃO

Como visto, existem inúmeras vantagens de diversificar. Manter seu patrimônio no Brasil é um verdadeiro perigo de perder tudo de uma hora para a outra.

Decidido a internacionalizar, você irá se deparar com vários produtos interessantes. Muitos deles, aliás, sequer possuem uma versão equivalente no Brasil. É o caso dos bancos que fornecem gavetas para você guardar metais preciosos, por exemplo.

As formas de conta internacional mais comuns são conta em corretora, conta bancária, e conta de pagamento. Pelo exposto no texto, você conclui que as contas em corretora são as mais indicadas para os investidores que pretendem acessar um mercado maior e mais sofisticado que o brasileiro. Por sua vez, as contas bancárias são as mais indicadas para aqueles que precisam de fluxo de caixa internacional ou querem realizar os lucros das contas de corretoras sem ter de “repatriar” os valores. Por fim, as contas de pagamento são indicadas para aqueles que buscam maior privacidade em suas operações e não possuem valores expressivos.

Se você quiser um guia passo-a-passo de como abrir uma conta no exterior, nós do Capital Global podemos lhe auxiliar. Será um prazer.

NOTA IMPORTANTE: A abertura de qualquer modalidade de conta internacional precisa cumprir com todas as obrigações legais, inclusive a de declarar a existência da conta à Receita Federal Brasileira e os valores nelas constantes.